新居屋按揭一般都不用入息證明，只要申報入息即可。也正是這個原因，令大家以為新居屋按揭很寬鬆，很容易獲批。事實是否這樣呢？
真實個案：
背景資料：客戶是做小生意的，屬自僱人士，今年他很幸運地抽中並買入新居屋單位，但卻遇上經濟低潮期，收入大減，擔心按揭受阻，於是他便想以最高峰期的收入，向銀行申報入息，是否可行呢？
困境：
新居屋按揭雖然是申報家庭入息，但一樣要符合供款佔入息比率不超出50%這個規定，由於客戶本身有近100萬元私貸，每月還款要約3萬元。因此，在做按揭時，客戶夫婦二人家庭入息，要有近10萬元，才能過關。
| 息率 ( 居屋按揭只可以做P 按) | 實際按息2.5% |
| 年期 | 25年 |
| 每月還款 | 私人貸款 約3萬元 按揭貸款 約2萬元 |
| 最低家庭入息(供款佔入息比率不多於50%) | (3萬元+ 2萬元) X 2= 10萬元 |
客戶生意好的時候，月入的確可達六位數。不過，近日市況影響，加上以夫婦二人的年資、規模等，客戶如果以高峰期入息去申報，銀行好大可能會認為不合理，難以批出按揭。
拆解方法：
第一步： 我們先按客戶本身意願，為客戶向一間銀行申報有10萬元入息。但一如我們所料，銀行最終拒批！
第二步： 我們早已為客戶準備了 「PLAN B」：
由於私貸是客戶以個人名義借的，客戶太太並無任何負債，於是我們建議客戶向房署申請轉業主為太太，以太太身份向其他銀行申請。這樣申報每月家庭入息，便可變回合理而且真實的 6萬元，並且很快便順利獲批出按揭！
注意事項：
由於不是每間銀行也喜歡做居屋按揭，較為積極的只有數間，以上述個案情況，如果客戶同時向數間銀行以「太誇張」入息去申報家庭收入，有可能最終所有銀行都不願意批出按揭。
因此，我們只建議客戶先行向一間銀行申請，即使被拒批，仍有機會試PLAN B 計劃！
有經驗又負責任的按揭代理，是會比客戶想得更多、更遠，為客戶分析不同方案的風險及成本，提供最可靠，同時也是最有利的方案，供客戶選擇！
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