最近有客户查询，两年前客户跟妻子联名购入一个价值827万的物业，当时叙做6成按揭(尚余贷款额为469.2万)，当年息率为H+1.24%(锁息上限为P -3%)，罚息期过后，现时物业估值为831万，现时息率为H+1.3%(锁息上限P-2.75%)，到底现时透过转按赚回赠及套现可行吗?
经笔者分析后，现时按揭息率亦比两年前略高，而且近两年的物业升幅不多，若客户单纯转按做6成按揭，似乎套现金额不多，虽然连同现金回赠及高息存款户口一并去计算都能达到悭息效果，但实在不太显著，建议客户可以考虑透过「新按保」计划做高成数按揭便能真正达到套现效果。
笔者当然了解到「新按保」只可转按并不能套现，但理论上客户可以近亲转让甩名再做「新按保」计划的。假设丈夫甩名将物业转到太太名下，以最新估值831万，最高贷款额可达720万，扣除尚余贷款额469.2万，即可套现约250.8万，另加银行转按现金回赠为贷款额1%，即约4.98万(按保部分不设现金回赠)。
最后要注意，甩名转按的成本，除了律师费，更要留意物业买卖印花税开支，以上述例子，楼价831万，如是夫妻其中一个甩名，即要缴付楼价一半的印花税，约为10.55万，如果是近亲转让，印花税则为31.16万。另外做高成数按揭会有按揭保费，虽然可以加借，但会反映在每月供款负担上，并且要留意将要转名的人是否持有物业及是否有按揭在身，以及是否有足够入息证明能通过压力测试等。
来源：思考HK （2020年12月31日(四)）
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