最近,收到客人查詢,他年約55歲,有私人貸款約120萬,希望以物業套現作清數,現時他月入約3.5萬,但每月私人貸款還款接近2.3萬元,在未計算按揭貸款下,他每月供款佔入息比率已高於65%。

最近,收到客人查询,他年约55岁,有私人贷款约120万,希望以物业套现作清数,现时他月入约3.5万,但每月私人贷款还款接近2.3万元,在未计算按揭贷款下,他每月供款占入息比率已高于65%。换言之,他不还清私贷本身是无可能在银行批出按揭的。

当深入了解个案后,发现客人父母有两层现契物业及存款,而且他们无任何负债,故此我们建议客户以父母作为担保人,用其资产作为担保,但还遇到另一个难题,就是两老皆已达80岁,普遍银行计算​​供款年期时会以75-80减年龄,以他父母的年龄,基本上大部分银行都是无法批出按揭。

经与银行沟通后,我们找到一间银行愿意以客人年龄(55岁)去计算供款年期,最终能够成功批出按揭,贷款额约120万元,按揭息率为P-2.4%(P为5.25%),即实际息率为2.85%,供款年期为20年,客户终能还清私人贷款,现在每月供款由近2.3万元,大幅减至约$6,500。

最后,笔者有两点提提大家,其一,担保人除了可以作为收入或资产上的担保,亦可以作为年龄上的担保﹔其二,每间银行对贷款人/担保人年龄的要求都有差异及计算方法或会有不同,故此如有需要时要多向几间银行查询。

来源:House730 (2020年12月03日)


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