最近有客户查询,他已经退休但有意置业,想知道他能否做到按揭呢﹖若果客户能提供稳定收入证明,例如:公务员长俸、租金收入等,都有可能批出按揭。不过要注意,即使有长俸,一样需要通过银行的压力测试,例如﹕55岁退休公务员,每月有长俸1.5万元的话,大约是可以买入楼价250万元的单位,做到60 %按揭,供款年期最长25年﹔至于计算租金收入方面,有以下两个情况﹕有打厘印的会以租金七折计算及没有打厘印的会以租金六折计算,顺带一提预计租金收入亦可作计算。

退休人士加担保人来拉长供款年期

如想做更高按揭成数、更长年期或买入楼价更高的单位,可能要加担保人在年龄或收入方面提供协助,不过要留意如想以加担保人来拉长供款年期,并不是每间银行都做得到,因有银行会以年纪最细的申请人(包括担保人)去计算供款年期,但亦有银行会以主要收入的申请人去计算供款年期。

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以资产证明申请按揭

除此之外,客户亦可以考虑以资产证明申请按揭,届时要提供与想买入物业等值的现金或资产作证明,但如果是想以现契物业做资产审批,多数银行只会计算物业估值的一半作资产,假设持有物业估值1000万元,银行会以物业估值一半即500万视为资产,换言之最多只可买入500万元物业,如没有其他按揭在身,最多只能叙做40%按揭。

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68岁最长供款年期可能只有12年

最后,退休人士亦要注意一点,他们未必能做到最长30年的供款年期,一般银行会以75减人龄来计算供款年期,不过亦有部分银行可以做到80减人龄来计算供款年期,如客年龄已达68岁,最长供款年期可能只有12年,届时要留意供款会不会太吃力,若打算买入收租,亦要留意租金收入是否足够支付每月供款。

来源: 香港财经时报 (2020.08.28)


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