以联名方式共同持有物业一向常见，普遍出现在夫妇或子女身上，但原来此类联名物业亦暗藏危机。近日，笔者收到关于单边按揭的求助电话…
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无法负担的离地息口
客户在成年之后，父母将自住单位的部份业权转了给他，他之后将自己拥有的业权向财务公司申请按揭，但供了数期之后就不胜负荷，原因当然是离不开无法负担的离地息口，故此希望可以转用其他较低息的贷款计划。
楼按中「单边按揭」是什么？
其实所谓单边按揭，意指一个物业被多于一名业主共同持有，而其中一名业主就其拥有的部分业权单方面申请按揭/业主私人贷款，不过现时所有银行及有规模的财务公司都不接受单边按揭的申请，只有规模较小的财务公司才接受，因此，息口亦相对离地，普遍为24厘以上。
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「长命契」转「分权契」
此外，财务公司亦可能会要求借款人预先签订文件，将楼契由原本的「长命契」转为「分权契」作为保障，万一借款人无法供款，财务公司亦可以此文件出售其业权以弥补债务。最后，由于该按揭贷款并非属于整分业权，借款人若无法负担高昂息口或周转不灵，亦无法转回银行的低息贷款，因银行绝不接受单边按揭，借款人只能继续挨贵息了。
向银行申请加按套现
笔者认为以联名方式持有物业的业主，相信都有一定程度的关系基础，若其中一方作出错误决定，建议不妨向另一方坦白从宽，或会得到对方谅解，一起寻求解决方法，仍有机会转回银行的低息贷款。就以这个案为例，他们属于母子关系，客户最后决定向父母坦白，最终获得父母原谅并愿意将整个物业向银行申请加按套现还清高息贷款，现在客户只需每月偿还银行按揭供款，大大减轻了财政压力。
来源: 香港财经时报 (2020.12.03)
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