按揭入息 | 按揭申請最重視還款能力 | 彈性出糧方式影響收入證明
在申請按揭的過程中，銀行最關心的是申請人的還款能力，而還款能力高低則要視乎申請人的工作性質、收入水平，以及收入的穩定性等等。某些行業如建築、物流運輸或飲食業等，個別雇主的出糧方式比較彈性，有些雇主會跟員工協議每月薪金部分以銀行轉賬、部分以支票或現金形式支付。表面上看來這些安排很瑣碎，作為員工可能但求每月薪金準時到手便可，惟實際上當置業而有需要申請按揭時，這些彈性的出糧方式有機會影響其獲批機會。
按揭入息 | 彈性出糧方式實例 | 彈性出糧方式最高8成按揭
近日有網民在社交平台發問，指自己從事建築業，有意購入一個約400萬元的小型單位，並希望承造八成按揭，即向銀行貸款約320萬元，供款30年。該名網民月入約28,000元，因為單位樓價不高，即使他欲做到高達八成按，理論上都能符合入息要求，即約23,800元。
按揭入息 | 收入以自動轉賬及支票分開支付 | 有機會以稅單及強積金為準
不過，這位朋友的支薪方式比較特別，他每月約28,000元的收入中，約5,000元是自動轉賬，其餘部分則以支票形式支付。跟銀行接洽時，他有提交稅單及強積金紀錄，但其後被發現其報稅金額僅約8,000元。報稅金額跟聲稱的收入不同，情況則變得有點尷尬，即使他能夠提供其他薪金的入票紀錄，相信在銀行的標準下只有報了稅，每月約8,000元的收入會被視為真正的入息。就算這位朋友能同時呈交強積金紀錄和加上擔保人，恐怕最多也只能借到單位樓價七成。後來那位網民再次更新狀況，表示因為最初沒有預想到支薪方式會影響申請成敗，以為自己一人的資產收入足以完成整個程序，結果只好非常趕急地找來一位親人當擔保人，最終他獲批七成按揭。
按揭入息 | 收入證明應及早著手準備 | 真實穩定的收入證明
由此個案可以看到，大家如正物色心儀單位，並有可能隨時入市，我們建議應盡早開始累積和整理一份完整和有效的財務紀錄（包括出糧紀錄)。習慣成自然，否則到了有需要向機構借貸時，文件不齊全將直接影響申請結果。此外，某些行業的員工為了減少稅項支出，情願只向政府申報部分收入，並完全以現金形式收取人工，前述的帖文中有人分享另一些取巧的支薪方式，但大家要明白這類操作通常並不合法，往往得不償失。銀行講求的是真實、穩定和可追溯的入息來源，如有需要，大家應考慮預留更多時間向銀行交涉，又或同時向更多間銀行提交申請，以增加成功機會。
