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二手盤按揭計劃

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全期利率低至H + 1.3%
鎖息上限P-2%=4.125%
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以上一切條款及細則以貸款機構最終批核及金管局最新指引為準。

最優惠利率按揭計劃(P按)

息率低至P-2%
(P: 6.125%)
實際按息低至4.125%
現金回贈高達 2.20%*
罰息期 2年
二手樓按揭成數高達9成
還款期長達30年
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二手樓按揭4大注意事項

二手樓按揭注意事項1. 二手樓按揭估價

新手買家買舊樓二手樓,由買賣流程、按揭計算、到申請按揭的程序都想有專人陪伴一步步教路,利嘉閣按揭就為您整理出二手樓按揭4大注意事項,讓您能買得安心。

如果買家計劃購買二手樓,他們需要注意物業估價的高低。物業估價受到市場狀況、物業價值和用途等多種因素的影響。每家銀行都會委託估價機構進行評估,估價結果將影響按揭貸款的最終批出金額。需要注意的是,在申請按揭貸款時,銀行並不單單基於買賣合約上的成交價,同時會參考物業估價結果來確定貸款金額。物業作為貸款的抵押品,銀行及按揭保險公司都要通過估價程序對物業價值進行評估,以減少風險。

二手樓按揭注意事項2. 二手樓按揭成數

按揭成數不受一手或二手樓影響,在不使用按揭保險的情況下,若價值1,500萬元或以下,銀行最多可借出70%按揭,;1,500萬元以上至1,750萬元的物業,最高可承造60% – 70%按揭(貸款額上限1,050萬元);1750萬元以上至3,000萬元的物業,最高可承造60%按揭;3,000萬元以上至3,600萬元的物業,最高可承造50% – 60%按揭(貸款額以1,800萬元為限);若價值3,600萬元以上,銀行則最多可借50%。

至於選用按揭保險計劃的話,3,000萬元或以下的自用物業,可申請按揭保險,承造最高90%按揭,相關計劃的最高貸款額如下:

新按保計劃下:

3,000萬或以下物業價值門檻/申請條件自用物業按揭成數
1,000萬元以下最高按揭成數90%
1,000萬元以上-1,125萬元80%-90%(貸款上限900萬元)
1,125萬元以上-1,500萬元最高按揭成數80%
1,500萬元以上-1,715萬元70%-80% (貸款上限1,200萬元)
1,715萬元以上-3,000萬元最高按揭成數70%
(以上只供參考,一切以銀行/貸款機構最終批核為準。)

二手樓按揭注意事項3. 二手樓按揭最長還款年期

二手樓按揭最長還款年期為30年,但會因物業年齡(樓齡)及借款人的年齡(人齡)而出現變化。 現時銀行一般會以「75-樓齡」判斷最長還款年期事宜,如果樓齡已經屆滿45年以上,銀行未必會批出30年樓齡的按揭申請。不過,有部分銀行可接納以「80-樓齡或人齡」去計算,詳情可向利嘉閣按揭專員查詢。

二手樓按揭注意事項4. 二手樓按揭壓力測試

申請二手樓按揭需符合基本入息要求,每月供款不多於入息50%,同時在模擬息口上升兩厘之下,每月供款不多於入息的60%,作為壓力測試,例如現時大型銀行實際按息為P-2%= 4.125%,「壓力測試」的假設利率即爲 6.125% (4.125% + 2%),去計算按揭申請人在這個息率水平下的每月供款,會否高於按揭申請人家庭總收入的60%。不過,首次置業人士,如果是申請按揭保險的話,只要可符合「供款佔入息比率」少於申請人其家庭收入50%的基本要求,銀行可根據申請人狀況,適度提供壓力測試的彈性,即使壓力測驗稍微「不達標」,也可能獲得按揭貸款,但按揭保費會因而上調。

想了解更多詳情,可參考按揭成數點計先最抵?

買二手樓常見問題

買二手樓要準備幾成首期? 

購買二手樓房時,您需要先支付「細訂」和「大訂」,這兩筆款項合計約佔總樓價的10%。當大家簽好臨時買賣合約後,便可以向銀行申請按揭貸款。

按上述所提及的最高按揭成數去計算,假設申請按揭保險,做高成數按揭,首置及非首置人士,要準備的最低首期金額也有差異:

樓價(港元)首置物業#最低首期非首置物業最低首期
$1,000萬或以下樓價10%(90%按揭)樓價20%(80%按揭)
$1,000萬至$1,125萬樓價10%至20%(80%-90%按揭,貸款上限為 $900 萬)樓價20%(80%按揭,貸款上限為 $900 萬)
$1,125萬至$1,500萬樓價20%(80%按揭)樓價20%(80%按揭)
$1,500萬至$1,715萬樓價20%至30%(70%-80%按揭,貸款上限為 $1,200 萬)樓價20%至30%(70%-80%按揭,貸款上限為 $1,200 萬)
$1,715萬至$3,000萬樓價30%(70%按揭)樓價30%(70%按揭)

舊樓能否做9成按揭?

可以。二手樓的按揭成數計算方法與一手樓房相同,根據物業價值而定。根據金管局在2023年放寬的按揭政策,購買價值在1,000萬港元以下的二手樓房可以透過按揭保險計劃借取最高90%的按揭貸款。

舊樓按揭年期會批足30年嗎?

從理論上來說是可能的。然而,在實際情況中,二手樓的按揭年期會受到樓齡和借款人年齡的影響,而決定其長度。大多數銀行通常使用「75減去樓齡」的計算方式。如果樓齡已經達到或超過45年,銀行可能不會批出30年的按揭年期。另外亦有部分銀行可以用「80減去人齡或樓齡」去做計算。此外,根據借款人的年齡計算,如果借款人已經年事已高,可以考慮納入年輕而且有入息的擔保人,以獲得較長的按揭還款年期。

二手樓按揭保險費如何計算?

二手樓的按揭保險費用是根據按揭年期和按揭成數而定。以樓價600萬元或以下,做最高90%的按揭成數和30年的還款期為例,買家如選擇一次性支付保費,需支付貸款金額的2.16%作為按揭保險費用。

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