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二手樓按揭4大注意事項
新手買家買二手樓,由買賣流程、按揭計算、到申請按揭的程序都相當繁複,利嘉閣按揭就為您整理出二手樓按揭4大注意事項,讓您能買得安心。
二手樓按揭注意事項1. 二手樓按揭估價
如果買家要買入二手樓,便要注意估價的高低。物業估價會受到物業價值 、物業用途、申請人收入、按揭借款人的收入來源、申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭等因素影響,每間銀行會自行委託估價行進行估價,估價的結果會影響按揭最終批出的貸款額。
二手樓按揭注意事項2. 二手樓按揭成數
按揭成數不受一手或二手樓影響,在2023金管局按揭新修訂之下,在不使用按揭保險的情況下,1,750萬港元或以下自用住宅,最高可做70%按揭,貸款額上限1,050萬元;3,600萬元以下最高可以做60%按揭,貸款額上限1,800萬元。3,600萬元以上最高按揭成數為50%。
自用住宅物業 | 2023年7月7日或以後 |
銀行按揭計劃 ( 非按保 ) | |
1,750萬港元或以下 | 最高按揭成數 70% (貸款額以1,050萬元為限) |
3,600萬港元或以下 | 最高按揭成數 60% (貸款額以1,800萬元為限) |
3,600萬港元以上 | 最高按揭成數 50% |
至於按揭保險計劃之下( 亦即高成數按揭),1,125萬元以下最高可以借90%,貸款額上限900萬元;1715萬元以下最高可以借80%,貸款額上限1,200萬元;3,000萬元以下最高可以借70%。
金管局2023放寬按揭,於2023年7月7日或以後:
自用住宅物業 | 2023年7月7日或以後 |
按揭保險計劃*只適用於現樓 | |
1,125萬元以下 | 最高按揭成數 90% (貸款額以 900萬元為限) |
1,715萬元以下 | 最高按揭成數 80% (貸款額以 1,200萬元為限) |
3,000萬元或以下 | 最高按揭成數 70% |
原按保計劃*適用於樓花、現樓 及 清數 | |
450萬元或以下 | 最高按揭成數 90% (貸款額以 360萬元為限) |
600萬元或以下 | 最高按揭成數 80% (貸款額以 480萬元為限) |
二手樓按揭注意事項3. 二手樓按揭最長還款年期
二手樓按揭最長還款年期為30年,但會因物業年齡(樓齡)及借款人的年齡(人齡)而出現變化。 現時銀行或按保公司一般會以「75-樓齡」判斷最長還款年期事宜,如果樓齡已經屆滿45年以上,銀行未必會批出30年樓齡的按揭申請。部分銀行可以做到「80-」,但未必適用於選用按揭保險計劃(選用高成數按揭)的人士。
二手樓按揭注意事項4. 二手樓按揭壓力測試
申請二手樓按揭需符合基本入息要求,每月供款不多於入息50%及需進行壓力測試,假設當利率上升2%,每月供款不得多於月入60%。假設H按計劃封頂息率為3.625%,即當利率上升至5.625%時要符合供款不得高於入息的比例60%。不過,銀行會根據申請人狀況,為對方適度提供壓力測試彈性,即使月入稍微「超標」,也能獲得按揭貸款。
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二手盤按揭計劃
至低息按揭計劃 (H按)
全期利率低至 | H + 1.3% |
鎖息上限 | P-2.5%=3.625% (P: 5.875%) |
現金回贈 | 高達 2.50%* |
罰息期 | 2年 |
按揭成數 | 高達8成至9成 |
還款期 | 長達30年 |
至低息按揭計劃 (P按)
息率低至 | P-2.25% (P: 5.875%) |
實際按息低至 | 3.625% |
現金回贈 | 高達 2.50%* |
罰息期 | 2年 |
按揭成數 | 高達8成至9成 |
還款期 | 長達30年 |
一、二手樓盤高成數按揭計劃
息率低至 | P-1.7% (P:6.125%) |
實際按息低至 | 4.425% |
現金回贈 | 高達 0.5%* |
罰息期 | 2年 |
按揭成數 | <=$1,500萬│90% (70%+20%) >$1,500萬 至 $1,750萬│$10.5M+20% >$1,750萬 至 $3,000萬│80% (60%+20%) >$3,000萬 至 $3,600萬│$18M+20% >$3,600萬│70% (50%+20%) |
還款期 | 長達25年 |
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