最近,收到客人查询,他年约55岁,有私人贷款约120万元,希望以物业套现作清数。现时他月入约3.5万元,但每月私人贷款还款接近2.3万元,在未计算按揭贷款下,他每月供款占入息比率已高于65%。换言之,他不还清私贷本身是无可能在银行批出按揭的。

当深入了解个案后,发现客人父母有两层现契物业及存款,而且他们无任何负债,故此我们建议客户以父母作为担保人,用其资产作为担保,但还遇到另一个难题,就是两老皆已达80岁,普遍银行计算​​供款年期时会以75至80减年龄,以他父母的年龄,基本上大部分银行都是无法批出按揭。

经与银行沟通后,我们找到一间银行愿意以客人年龄(55岁)去计算供款年期,最终能够成功批出按揭,贷款额约120万元,按揭息率为P-2.4%(P为5.25%),即实际息率为2.85%,供款年期为20年,客户终能还清私人贷款,现在每月供款由近2.3万元,大幅减至约6,500元。

最后,笔者有两点提提大家,其一,担保人除了可以作为收入或资产上的担保,亦可以作为年龄上的担保;其二,每间银行对贷款人/ 担保人年龄的要求都有差异及计算方法或会有不同,故此如有需要时要多向几间银行查询。

來源:东网 on.cc 专栏2020年09月18日(五) 11:35



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