最近有客人购入800万元的物业,打算申请80%按揭,即贷款额为640万元(连保费),客人从事金融业。惟他的薪金组合较为复杂,包括每月薪金33,000元、每月膳食津贴2,000元、年终双粮33,000元(即平均每月2,750元)以及季度花红(2018年为20万及2019年为25万元,合共约45万,即平均每月约18,750元),经计算后,他的每月收入大约为5.65万元。幸好疫情下金融业未算太受影响,银行都愿意接受其申请,不过每间银行对于其薪金计算各有不同。

有银行将他近2年的季度花红打8折,即平均每月花红为15,000元,再加他每月薪金、津贴及双粮合共37,750元,即每月收入为52,750元,但该行不批其爆压测65%申请,故贷款额只有600万元;另有银行则以近1年季度花红25万元再打7折计算,即平均每月花红为14,583元,再加他每月薪金等37,750元,即每月收入为52,333元,该行接纳其爆压测申请,亦都批出640万元,不过息率较高;也有银行季度花红毋须打折,不过要取其近两年季度花红当中较低的一年去计算(即2018年20万,平均每月花红为16,666元),另外亦不计算其膳食津贴,经计算后每月收入为52,417元,但银行要索取近两年季度花红每次的入帐纪录,客户未能全部提供,故批核胎死腹中。

虽然面对几间银行都未能成功批出客人的按揭要求,但我们在有多间合作银行底下,最终都能为客户找到适合银行,不单计算所有薪金、津贴及双粮,季度花红更不用打折,亦肯接受其爆压测申请,最终批出贷款额640万(连保费),息率为H+1.45%,更享有保费66折。

最后,笔者建议若果属于非固定收入人士,而薪金当中包括了奖金、花红、佣金及津贴等等,在置业前可先向银行或专业人士作查询,可以的话不妨作预先评估,另外亦要保存最近两年的入息证明就会较为稳妥。

来源:东网 on.cc 专栏2020年10月30日(五) 11:50

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