先跟大家溫故知新一下，現時按揭貸款的供款年期有三樣規範，當中包括﹕按金管局指引，由2012年9月15日起所有新造按揭貸款的供款年期上限設定為30年﹔銀行在計算供款年期時要根據「按揭年期+物業樓齡」不可高於指定年數及「借款人年齡(下稱﹕人齡)+按揭年期」不可高於指定年數。
按揭年期 | 按揭申請指南 | 何謂樓齡「75減」?
現時一般銀行都會以樓齡「75減」作為基準，即是以75年減去物業樓齡而得出供款年期(不可多於30年)。假設樓齡為25年，以75減去25年，結果為50年，即供款年期最長為30年﹔若果樓齡為50年，以75減去50年，結果為25年，即供款年期最長為25年。不過，大家要留意一點，近期銀行按揭審批較為嚴謹，更有個別銀行表示不會為樓齡超過55年的物業承造按揭呢﹗
近期銀行按揭審批較為嚴謹，更有個別銀行表示不會為樓齡超過55年的物業承造按揭呢﹗
按揭年期 | 按揭申請指南 | 如何計算人齡？
至於人齡方面，一般銀行都會以人齡「75減」作為基準，即是以75年減去人齡而得出供款年期(不可多於30年)。假設人齡為30歲，以75減去30年，結果為45年，即供款年期最長為30年﹔若果人齡為55歲，以75減去55年，結果為20年，即供款年期最長為20年。
按揭年期 | 按揭申請指南 | 放寛 / 收窄人齡有甚麼影響？
過往有個別銀行為了爭取更多按揭生意，曾經放寛人齡要求，改為以「80減」甚至「85減」，不過隨着銀行按揭取態有變，現時個別銀行反而收窄了人齡要求，有銀行將人齡改為「65減」，假設人齡為40歲，即以65減40年，即供款年期最長為25年，若果借款人想敍造30年按揭，屆時便要證明在年屆65歲後仍然有供款能力(例如﹕公司續聘證明信、長俸等)或者加一個年紀較輕的聯名借款人/擔保人﹔亦有銀行要求借款人收入在6萬以下則改為以「70減」。
按揭年期 | 按揭申請指南 | 計算實際供款年期
銀行必須要計算上述兩項才會得出實際供款年期，即假設樓齡為25年及人齡為55歲，先以75減去樓齡25年，結果為50年，即供款年期最長為30年，再以75減去55年，結果為20年，即供款年期最長為20年，若得出兩個不同的供款年期，屆時就會以低者為準，即是這個例子最長供款年期為20年。
按揭年期 | 按揭申請指南 | 銀髮族都可以輕鬆供樓？
最後，筆者有見政府有心鼓勵年輕人置業亦致力推動銀髮一族就業，相信未來將有更多年過65歲仍在職場的人士，當局何不考慮將按揭供款年期延長至40年，當然銀行方面可以作出把關，若按揭供款年期30年以上，計算「人齡」便要略為收窄至「70減」，假設借款人30歲購置一個新盤，貸款額為500萬，以70減30年，即最長供款期為40年，以現時按息4.125%計算，每月供款約$21,290，最低家庭收入要求約$42,580，若以現時最長按揭年期30年計算的話，每月供款約$24,240，最低家庭收入要求約$48,480，可見延長按揭供款期可以令置業人士更易通過「供款佔入息比率」及減輕每月供款負擔。
更多按揭資訊：
2024呼吸PLAN轉按策略│【發展商按揭】借發展商呼吸PLAN，息率已升至6.875% 為何能堅持供下去？
樓價下跌，近5年購入的一手單位，部分最新估值已較當年買入價跌15%至20%，如當年是選用發展商一按貸款的話，現時息率已經步入最高息的階段，即是供款息率有可能已高於銀行最優惠利率(P)的水平，部分發展商一按於3至5年後，息率會升至P+1%或P+2%，以現時P為5.875%，即實際供款息率可能達6.875%。不過，我們接觸有不少個案，業主即使已步入高息期，仍不轉回銀行低息按揭計劃，原因是甚麼？
【2023放寬按揭】一文看清│2023按揭新修訂│按揭成數計算、按保計劃懶人包！
香港金融管理局（金管局）於2023年7月7日宣布放寬部分逆周期監管措施，是自2009年推出逆周期收緊按揭措施以來首次放寬。這次放寬按揭的範圍頗全面，由一般銀行按揭、按揭保險計劃、海外收入人士、工商物業，以至二按皆有變動，絕非「微調」，受惠的人士，由上車客、換樓客，以至資助房屋買家，皆可以受惠，我們整理整個放寬措施的重點以及最多人忽略或誤解的地方，一一詳細解說。
按揭成數點計先最抵？按揭新手懶人包 ─ 按揭成數篇
香港上車盤普遍都要幾百萬元起跳，不是人人能夠Full pay (一次過付全數)買樓，通常都是先支付樓價當中某個比例的金額作「首期」，其餘部分就向銀行申請貸款。買家要避免「上會」失敗，導致「撻訂」，就要好好衡量首期及按揭貸款的比例。目前銀行批出的按揭貸款金額須遵守金管局「按揭成數」指引，影響因素包括物業種類、物業價值、物業用途、申請人的收入，以及申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭。
【按揭BB班】點解需要「擔保人」呢？
一般申請樓按，需要通過「壓力測試」，目的是要確保借款人在加息周期下，仍有足夠的供款能力。如果借款人的供款能力未能獲銀行信服，銀行可要求借款人搵按揭擔保人。於做壓力測試時，會一次過將借款人同擔保人的入息、負債一起計算。
【按揭BB班】| 按揭孖住你 | 搵利嘉閣按揭定自己搵銀行做按揭好？
喺申請按揭貸款或者轉按嗰陣，申請人可以自己直接去搵銀行，亦都可以搵按揭轉介幫幫手，咁其實兩者分別係點？
白居二2023懶人包│一文看清│白居二居屋按揭成數上限、按揭年期、壓力測試、按揭擔保期、轉按、加按須知
金管局於2023年7月7日宣布的放寬按揭政策，受惠的不單單是私人住宅買家，一批白居二，以及計劃用綠表資格購入二手資助房屋的買家亦有受惠。
在放寬按揭之後，連帶樓齡較大的未補假單位，按揭成數都可以增加10%至70%，同時受惠的是可做足90%及25年期的未補居屋「樓齡」(由首次發售日期起計)，由19年調升至22年，多了3年，間接令到白居二買家可選擇的屋苑增加了！
利嘉閣‧按揭易APP 提供一站式按揭服務及資訊，集「按揭計算機」、按揭轉介申請及免費預先評估於一身，助您輕鬆完成按揭流程。
下載 利嘉閣按揭易 app 無需露面，
可做免費按揭預先評估：
