最近香港人報復式去外地旅行，小編覺得旅行去邊度都不是最重要，找到合適「旅伴」更重要，千萬不要以為「人多好辦事」，如果其中一部分人想去A景點，另一部分人又不太想去，便很易出現問題。
同去旅行一樣，做按揭都有可能出現「人多反累事」的例子，特別是申請按揭時，「按揭擔保人」不是愈多愈好。
按揭擔保人 | 為何需要「擔保人」呢？
第一個原因，是借款人收入不足 /信貸紀錄不太好等等。
一般申請樓按，是要通過「壓力測試」，目的是為了確保借款人於加息周期下，仍有足夠嘅供款能力。如果借款人的入息，未能通過按揭「壓力測試」，銀行可要求借款人找「按揭擔保人」。於做壓力測試時，會一次過將「借款人」及「擔保人」的入息、負債等綜合計算，以增加可通過壓力測試的機會。
按揭擔保人 | 借款人年齡較大 | 擔保人可作供款年期上的擔保
第二個需要擔保人的情況，是借款人年齡超出銀行的限制。
根據金管局規定，按揭計劃的還款期最長是30年，銀行在審批按揭時，會因應申請人的年齡、物業樓齡以及物業種類等情況，而調整批出的按揭年期；例如，以75年或80年再減去申請人年齡計算，若借款人為55歲(80-55=25)，便難以獲批夠30年供款期。在這個情形下，只要找到一位較年輕而且入息又能應付基本供款的擔保人，銀行便可以用較年輕的擔保人，去計最長還款期。
因此，找按揭擔保人時，最理想要找到有穩定收入、無負債、年輕(少於45歲)的人。另外，若使用按揭保險申請80%、90%高成數按揭，通常銀行只接受直系親屬，即父母、仔女或配偶做擔保(未婚夫婦都有機會獲批)，而如果業主（借款人）本身入息未能應付每月供款，擔保人須要申報與借款人同住於單位內，更有可能要成為共同借款人。
按揭擔保人 | 單位面積太「迷你」，按保公司或會質疑擔保人同住的可行性
亦有一個情況，就是按揭單位屬「開放式」或一房等「納米樓」，但聲稱兩代或以上的屋企人同住，可能會令按保公司質疑同住的可行性，而拒絕批出高成數按揭。
曾經有客人「中招」找我們求助。客戶購入一個約600萬元的一房單位，他僅僅有足以支付10%首期的資金，打算申請年期30年期，90%按揭；他自行以網上找到的按揭息率去計算自己供款負擔，計算出每月供款要2.2萬元，以為只要每月入息多過每月供款，就可以順利「上會」，完全不知做按揭是要過「壓力測試」以及有「供款佔入息比率」等等基本的按揭審批要求。
按揭擔保人 | 按揭實例：一房細單位，同住一屋四姓，2個擔保人，申90%按揭
客戶已購入單位，不希望撻訂損失訂金，於是我們建議客人找按揭擔保人，而客人的女朋友(未婚妻)都願意做擔保人，可惜他與女友的正職月入，合共只有3萬多元，仍未滿足到「每月供款不多於入息50%」的基本按揭監管要求。最終客人找到媽媽的「忘年戀」小鮮肉未婚夫「出動」做「共同借款人」，才終於成功通過銀行按揭壓力測試下的入息要求，不用撻訂。
由於90%按揭的擔保人要申報同住於單位內，而這個案中的一房單位，要申報住了客人、客人女朋友、客人的媽媽，以及媽媽的未婚夫，其實已經「超額完成」；同一情況，如果出現於不足200呎的開放式納米單位內，相信好難通過按保公司的審批。
延伸閱讀：按揭擔保人 | 找到高入息按揭擔保人，便能萬無一失？| 香港經濟日報
延伸閱讀：高齡人士按揭：想拉長按揭年期有咩辦法？按揭擔保人幫到你 | on.cc東網 | 產經
按揭擔保人 | 擔保人需代替借款人還款？
另外，順帶一提，一旦申請按揭買樓的「借款人」(通常是業主)未有依時供款，銀行可以向借款人追討，若追討不果，銀行就會要求擔保人代替借款人清還欠款。
如果對買樓按揭要求不太熟識，不用自己胡亂計算，可以找利嘉閣按揭代理幫忙，若自己計算方法有「盲點」都一個人幫你察覺到，避免損失。
延伸閱讀：按揭成數點計先最抵？按揭新手懶人包 ─ 按揭成數篇
延伸閱讀：【按揭新手懶人包】高成數按揭保險篇 ( 新按保/ 原按保計劃)
買樓前必要知的按揭申請流程：【按揭新手懶人包】 ─ 按揭流程篇
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【2023放寬按揭】一文看清│2023按揭新修訂│按揭成數計算、按保計劃懶人包！
香港金融管理局（金管局）於2023年7月7日宣布放寬部分逆周期監管措施，是自2009年推出逆周期收緊按揭措施以來首次放寬。這次放寬按揭的範圍頗全面，由一般銀行按揭、按揭保險計劃、海外收入人士、工商物業，以至二按皆有變動，絕非「微調」，受惠的人士，由上車客、換樓客，以至資助房屋買家，皆可以受惠，我們整理整個放寬措施的重點以及最多人忽略或誤解的地方，一一詳細解說。
按揭成數點計先最抵？按揭新手懶人包 ─ 按揭成數篇
香港上車盤普遍都要幾百萬元起跳，不是人人能夠Full pay (一次過付全數)買樓，通常都是先支付樓價當中某個比例的金額作「首期」，其餘部分就向銀行申請貸款。買家要避免「上會」失敗，導致「撻訂」，就要好好衡量首期及按揭貸款的比例。目前銀行批出的按揭貸款金額須遵守金管局「按揭成數」指引，影響因素包括物業種類、物業價值、物業用途、申請人的收入，以及申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭。
【按揭BB班】點解需要「擔保人」呢？
一般申請樓按，需要通過「壓力測試」，目的是要確保借款人在加息周期下，仍有足夠的供款能力。如果借款人的供款能力未能獲銀行信服，銀行可要求借款人搵按揭擔保人。於做壓力測試時，會一次過將借款人同擔保人的入息、負債一起計算。
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喺申請按揭貸款或者轉按嗰陣，申請人可以自己直接去搵銀行，亦都可以搵按揭轉介幫幫手，咁其實兩者分別係點？
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金管局於2023年7月7日宣布的放寬按揭政策，受惠的不單單是私人住宅買家，一批白居二，以及計劃用綠表資格購入二手資助房屋的買家亦有受惠。
在放寬按揭之後，連帶樓齡較大的未補假單位，按揭成數都可以增加10%至70%，同時受惠的是可做足90%及25年期的未補居屋「樓齡」(由首次發售日期起計)，由19年調升至22年，多了3年，間接令到白居二買家可選擇的屋苑增加了！
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