負資產住宅按揭 | 銀主盤 | 負資產宗數創新高 | 實際情況並非數字所顯示嚴重
金管局日前公布，截至今年第一季末，負資產住宅按揭貸款錄得40,741宗，按季增加超過6.1%，為過去22年以來的新高。數字驟眼看嚇人，亦有人繼而推斷今年數字會再增加至80,000宗。不過，其實去年第三季金管局的負資產個案數字亦曾錄得40,713宗，今季只是較該季度多28宗罷了，大家不必被一些搶眼球的字眼嚇倒，實際情況跟大家的想像不同。
負資產住宅按揭 | 銀主盤 | 主要成因是投資買家「樓疊樓」 | 樓價大幅下跌時資不抵債
今季的負資產數字為22年以來新高，將2025年減去22年，即上個高峰為2003年沙士黑暗時期。當年負資產個案曾錄逾十萬宗，主要成因乃不少炒家「樓疊樓」，以高槓桿操作押注後市升幅，以圖賺取當中差價。結果「水退就知邊個無著褲」，不少炒家在樓市大幅下跌時資不抵債，引致市場「爆煲」。
負資產住宅按揭 | 銀主盤 | 銀行認為尚屬於正常水平 | 負資產個案大多屬於高成數按揭
回到2025年，誠如金管局反覆強調，目前銀行的住宅按揭逾期還款比率仍處於約0.1%的水平，距離銀行體系受到真正挑戰尚有一大段距離。據了解，大部分負資產個案乃高成數按揭，當中不少是銀行職員的高成數低息住屋按揭貸款或按揭保險計劃的貸款，而事實上按揭保險已要求借款人自住單位和有穩定收入，相信業主們的還款能力乃受到一定保障，銀行不會單純因為抵押品貶值而到處追收貸款（call loan）。
負資產住宅按揭 | 銀主盤 | 實際情況並非想象般嚴重| 無需過分擔心
如果負資產的業主們全軍盡墨，悉數遇上財務困難、且斷供手上單位以致被銀行收回拍賣，按理近期的銀主盤數目理應亦相當誇張。不過三月份時有報道指出，本港住宅的銀主盤存量約二百多個，儘管數字仍屬幾年高位，惟亦談不上甚麼十年廿年一遇奇景，大家無須過份悲觀。
負資產住宅按揭 | 銀主盤 | 投資買家對銀主盤的看法 | 銀主盤按揭與一般按揭無異
反過來說，銀主盤的湧現對部份投資者來說是不俗的投資機會，讓他們「低買高賣」先撈一筆。有興趣的讀者要留意，一般銀主盤乃由銀行推出拍賣，但一些由財務公司售出的單位，或不會獲銀行受理承造按揭。以前者來說，銀行銀主盤的申請程序和處理手法跟一般二手樓相似，按揭年期最長可做30年，息率亦跟其他住宅按揭相同。
負資產住宅按揭 | 銀主盤 | 銀主盤與一般買賣的區別 | 銀主盤「必買必賣」需簽署正式買賣合約
比較不同的是，就付款期限方面，銀主盤的買家在成功拍得單位後往往會被要求即時簽署正式買賣合約（而非臨時買賣合約），同時支付樓價10%作為訂金。銀主盤的買賣合約通常含有「必買必賣」條款，意即一旦簽署，雙方有法律責任完成交易，如買家撻訂，賣方可以循法律途徑追討差價，例如賣家由起初售出單位至重售成功前之利息支出、管理費支出，及重售所牽沙的經紀佣金等。故此，買家購入前必須查冊，了解單位是否牽涉任何法律爭議或其他債項。
負資產住宅按揭 | 銀主盤 | 銀主盤預備按揭時間較短 | 銀主盤買家需提早為按揭做準備
另外，簽署合約和繳付訂金後，單位一般會於45日後正式成交。換言之跟樓花和二手樓操作不同，銀主盤買家預備按揭的時間相對較短。切忌忽視按揭申請所需的時間，銀主盤有較大折讓，如果折讓多達兩成或以上，銀行可能會懷疑單位本身還有其他特殊情況，這些考慮均會影響最終審批所需的時間長度，最理想情況下，買家應一投得單位就立即向目標銀行遞交申請，以預留更多時間應付對方的質詢。
