個案背景:

  • 客戶為家庭主婦,結婚後便沒有再上班,全職相夫教子。
  • 看中了一個 3,000萬元的物業,丈夫可以支付一半首期,餘下金額由客戶本人做按揭。

難題:

客戶本身沒有入息證明,如何令銀行批出貸款?

客戶在找我們之前,竟然聽信坊間傳言「做入息」:「老公本身做生意嘅,咁佢請返個私人助理都好合理啫。我計過數,每月出$15萬人工就夠過壓力測試⋯」

結果…… 客戶等了又等,都等不到銀行回音,成交期臨近,她經朋友介紹下找到我們。

解決方案

按我們經驗,客戶已經多年沒有工作,也沒有稅單、糧單,只靠丈夫支票出糧,而且在沒有任何專業資歷/ 技能下,月入15萬,銀行可能會懷疑其入息的可信性,因而遲遲未批出按揭。

因此,我們建議客戶改用「資產審批」方式,以丈夫持有的資產及物業作擔保,申請40%按揭,最終極速順利地批出30年按揭,息率H+1.3%,銀行現金回贈1.2%。

小提示:

  • 資產審批最多只可以借40%,而且持有的資產必須要高於或等同買入的物業價值,例如要買入3,000萬元物業,持有的資產不能少於3,000萬元,而銀行對資產的定義包括有物業、活期及定期存款、股票、基金、債券、車位及保險等都可作計算。
  • 古董、名錶及珠寶鑽飾等收藏品,普遍銀行都不會視為資產。
  • 大部份銀行都是以最近3個月平均資產淨值去計算。

經營家族生意,或是支票出糧人士,是否很難申請按揭?

當然不是!不過,要注意幾點:

  • 月入10萬元或以上,在銀行眼中算是高收入人士,有部分銀行需要提供更多資料以證明收入是真確。如果是協助家人經營家族生意,而且沒有稅單,銀行或會要求提供家族生意規模、公司有真實營運的證明,去證明薪酬高的合理性。
    更多詳情可參考:經營家族生意的驚險甩碌個案自僱人士按揭實例分享
全職家庭主婦買豪宅 如何做按揭貸款?
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