【真實案例】家庭主婦如何做按揭？

個案背景：

• 客戶為家庭主婦，結婚後便沒有再上班，全職相夫教子。
• 看中了一個 3,000萬元的物業，丈夫可以支付一半首期，餘下金額由客戶本人做按揭。

難題：

客戶本身沒有入息證明，如何令銀行批出貸款？

客戶在找我們之前，竟然聽信坊間傳言「做入息」：「老公本身做生意嘅，咁佢請返個私人助理都好合理啫。我計過數，每月出$15萬人工就夠過壓力測試⋯」

結果…… 客戶等了又等，都等不到銀行回音，成交期臨近，她經朋友介紹下找到我們。

解決方案

按我們經驗，客戶已經多年沒有工作，也沒有稅單、糧單，只靠丈夫支票出糧，而且在沒有任何專業資歷/ 技能下，月入15萬，銀行可能會懷疑其入息的可信性，因而遲遲未批出按揭。

因此，我們建議客戶改用「資產審批」方式，以丈夫持有的資產及物業作擔保，申請40%按揭，最終極速順利地批出30年按揭，息率H+1.3%，銀行現金回贈1.2%。

小提示：

• 資產審批最多只可以借40%，而且持有的資產必須要高於或等同買入的物業價值，例如要買入3,000萬元物業，持有的資產不能少於3,000萬元，而銀行對資產的定義包括有物業、活期及定期存款、股票、基金、債券、車位及保險等都可作計算。
• 古董、名錶及珠寶鑽飾等收藏品，普遍銀行都不會視為資產。
• 大部份銀行都是以最近3個月平均資產淨值去計算。

經營家族生意，或是支票出糧人士，是否很難申請按揭？

當然不是！不過，要注意幾點：

• 月入10萬元或以上，在銀行眼中算是高收入人士，有部分銀行需要提供更多資料以證明收入是真確。如果是協助家人經營家族生意，而且沒有稅單，銀行或會要求提供家族生意規模、公司有真實營運的證明，去證明薪酬高的合理性。
  更多詳情可參考：經營家族生意的驚險甩碌個案 及 自僱人士按揭實例分享

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