【按揭小百科】新來港3個月,兼只有一個月工作證明,可以做高成數按揭擔保人

近日我們接到一個衝動落訂置業,才發現自己及家人入息不足以通過銀行壓力測試的求助個案。客戶找我們幫忙時已經於撻訂的邊緣,非常焦慮。這個案中,客戶落訂時,完全忽略了做按揭要通過壓力測試及要達到供款佔入息比率不高於50%的要求,只想著每月供款後仍有一萬多元,節衣縮食一下,完了上車夢也是值得。

家庭入息僅3.5萬元,購入650萬單位,陷撻訂的邊緣

我們了解後,得知客戶買入樓價約650萬元的單位,打算做90%按揭,他本人月入約2萬元,媽媽月入約1.5萬元。以現時H按實際按息1.4%,年期30年,客戶每月供款要約20,906元,每月供款後的確是還有1.4萬元作生活開支,但卻連銀行按揭最基本的每月供款不多於入息50%的要求也達不到,更別說要通過加息3厘的壓力測試要求。於是我們建議客戶找擔保人幫忙。

新來港不足3個月,可做按揭擔保人?

客戶表示僅有一個新來港不到3個月的親戚願意作擔保人,該親戚更只有一個月的入息證明,每月入息2.5元,連同客戶母子二人,每月家庭入息升至約6萬元,足以符合壓力測試後入息要高於5.8萬元的要求。我們試著為客戶向銀行爭取,結果順利用不到2星期時間便批出90%按揭,息率H+1.3%,現金回贈1.3%。

獲批90%按揭的關鍵因素:

  1. 雖只有1個月入息證明,但受僱於大型企業,有長工合約。
  2. 不計擔保人收入,單計客戶及媽媽的入息足以還每月供款。

這個案成功獲批,主因是按揭擔保人雖是新來港兼只有一個月工作證明,但是他是受聘於大型企業,是長工合約,同時是固定月薪人士,是以銀行及按保公司最後都願意接受其申請。另外,由於客戶及媽媽的入息已足以還每月供款,是以按保公司會較鬆手,可接受客戶以非直系親屬作擔保人。

撰文: 利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣

入息過唔到壓測, 新來港親戚可做擔保人?
入息過不到壓測, 新來港親戚可做擔保人?

文章同時轉載於:經濟一週專欄(2021年12月19日)


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