自從居屋公布攪珠結果後,近日接到不少有關居屋按揭的查詢,今篇集中講解幾個常見的疑問,幫大家在揀樓前做好功課。

申報收入太誇張或會影響按揭審批

疫情困擾不少打工仔逾2年,如遇上開工不足、無薪假或減薪等情況出現影響收入,會否影響到居屋按揭審批?過去都曾解釋過,由於房委會會為居屋按揭申請人提供擔保,所以新居屋買家不用做壓力測試,只要申報家庭入息便可,銀行不一定要申請人提交證明文件。

不過,要留意如果申報的收入太誇張,一樣有可能令按揭申請受阻,我們曾經有案例,客戶是做小生意,近年收入大減,但他仍堅持以最高峰期的收入向銀行申報入息,銀行認為其申報收入不太合理,遲遲不批其按揭申請,最後在我們協助下,用回近年收入向其他銀行重新再提交申請,才成功獲批。

信貸評級較差或須加按息

至於信貸評級較低,例如「G級」或以下的人士,一般情況下,如想申請私樓按揭會極難獲批,但對於居屋按揭銀行會較「鬆手」,部分銀行不會查閱居屋按揭申請人的信貸報告,即是信貸評級不影響申請,但亦有部分銀行會大幅提高按揭息率,舉例,一般居屋按揭普遍息率為2.5厘,若信貸評級G級或H級的話,息率或會加至P +1%,即是要6厘。

若然曾經破產、有撇帳、債務重組紀錄等,不同銀行都有不同處理,例如正在債務重組的話,有銀行仍可接納其新居屋按揭申請,只要客戶申報入息在扣減每月債務重組的還款及居屋供款後,仍不多於50%便可。

曾做擔保人或會扣減按揭成數

另外,做了其他物業或貸款的擔保人,申請居屋按揭時,不同銀行有不同處理方式,有銀行會扣減按揭成數10%,但亦有銀行不受影響。簡而言之,不同銀行對資助房屋審批的取態會有不同,即使同一銀行,對一手或二手未補居屋的按揭批核準則也會有差異,如有疑問,建議於揀樓前先找專業人士作評估,或可早點找到解決方案,令上車更順利。

來源: 東方日報 16/07/2022

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