【#按揭快問快答】揹住層樓都可以做擔保人？

最近收到查詢：有位廿四孝爸爸打算做擔保人，協助即將結婚上車的兒子置業。不過，因為他持有的物業未完成供款，不知有樓按在身，是否可做擔保人？

答案：Yes！其實本身有樓按，一樣可以做擔保人，不過申請按揭成數會扣減一成，另外供款比率及壓力測試，亦會扣減10%計算。

不過，如果擔保人有樓按在身，是否做不到90%按揭？

答案：做到！不過計法有少少複雜，小編用圖表為大家講解：

首先，若擔保人有樓按在身，仍可借90%，但前提是要符合
1. 供款佔入息比率要求
2. 能通過壓力測試

	擔保人有樓按在身	擔保人沒有其他貸款
最高按揭成數	90%*	90%
供款佔入息比率	35%	50%
加息3厘壓力測試後 供款佔入息比率	45%	60%

舉例：擔保人本身每月供款約2萬元。
計劃擔保兒子買入樓價800萬元物業，年期30年，息率2.5%

	擔保人有樓按在身	若擔保人沒有其他貸款
最高貸款額	720萬元	720萬元
壓力測試前 所需入息	擔保人原供款：約$20,000/ 月 擔保物業供款：約$28,449/ 月 =每月入息要求: 約$138,426	$56,898
加息3厘壓力測試後 最低入息要求	擔保人原物業：約$28,617/ 月 擔保物業供款：約$40,881/ 月 =每月最低入息要求: 約$154,440	$68,135

由以上例子可以看到，如擔保人有樓按在身，所需入息要求會大增！因此，小編提提大家，置業前要先行計算清楚，如有不明白的，歡迎隨時找我們幫忙，做免費預先評估，絕對零收費。

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更多有關 擔保人 按揭資訊：

• 甚麼情況下才要找按揭擔保人？

擔保人可以是入息/ 資產上的擔保，也可以幫助貸款人拉長供款年期。

例如，貸款人入息不足以通過壓力測試，可以考慮加擔保人。

另外，如貸款人已達60歲，又想做到30年按揭，便要找一個年齡較輕，最好是在45歲以下的擔保人。

• 擔保人一定要是直系親屬嗎？

如要申請80%以上高成數按揭，按保公司會要求擔保人與業主兩者有直系親戚(如父母、子女、親兄弟姊妹、夫妻) 關係 / 未婚夫妻關係 才會獲接納 。

如申請80%以下的按揭，銀行都要求擔保人與業主兩者有親屬關係，如是表兄弟姊妹。

• 借高成數按揭要同住，才有資格做擔保？

申請80%以上按揭，一定要申報擔保人與業主同住於該按揭單位內，才會獲批。

• 最多可以找多少個擔保人？ / 幫多少人做擔保？

沒有無限制，如業主有10兄弟姊妹，可一起當擔保人。至於可幫多少人做擔保，也是沒有限制，是要視乎入息及資產能力而定。

• 按揭期間可否換擔保人？

「甩」擔保人或換擔保人，其實都當是一個新按揭申請，要留意如在罰息期內，有機會收取罰息。

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