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低息騙局 | 對按揭知識認知不深陷入低息騙局 | 按揭息率低至2.2厘
雖然環球央行早已啟動減息周期，但對香港業主而言，減息步伐始終未有跟上，目前主流銀行的H按實際按息普遍仍維持在3.25厘左右。如果突然有人向你推銷按揭息率可以低至2.2厘，相信不少業主都會心動。近日我們處理了一宗驚險個案，客戶差點因為一個「時光倒流價」的超低息謊言，墮入精心策劃的按揭騙局。
低息騙局 | 客人指定申請某中小型銀行 | 曾收到推銷「秘密超低息按揭計劃」
事緣有位客戶找我們協助申請按揭。有趣的是，這位客人態度堅決，一直指定要申請某間中小型銀行。經了解後，原來是他家姐早前收到該銀行職員的電話推銷，對方聲稱能提供一個「秘密超低息按揭計劃」，實際按息只需 2.2厘。當下一刻我們不置可否，但心中生疑，因為即使香港正處減息周期，2.2厘的息率水平比定存息率還低，實在不合常理，況且我們跟該銀行合作多年，也未有聽聞這個「秘密優惠」。當時我們尊重客戶意願，但為了衡量風險，我們極力勸喻他再申請兩間銀行作為後備方案，與此同時我們請客人向家姐拿取那位銀行職員的名片，讓我們幫忙核實。
低息騙局 | 客戶遞交職員名片親赴分行求證 | 驚覺真有其人但電話遭假冒
客戶隨後傳來一張名片，那位家姐引述銀行「職員」指可以直接打卡片上的手提電話聯絡。因為我們不斷對那個「2.2厘」優惠提出質疑，家姐開始感到不安，繼而決定不再單靠電話聯絡，而是直接拿著那張名片，親身走到名片上地址所示的銀行分行求證。結果令人不寒而慄，分行職員一看到那張名片，立即表示：「卡片上的職員名字是真的，職位也是真的，但這個手提電話號碼是假的！」原來那位真實存在的銀行職員已經不是第一次被人冒認，近期已有數位苦主拿著同樣的假卡片上門尋人，而真正的職員根本從未打過那些推銷電話。
低息騙局 | 騙徒以低息作誘餌騙取個人資料 | 誘使買家以現契套現賺取息差
究竟騙徒的目的是什麼？原來家姐本身想做「轉按套現」，騙徒看準業主想盡快享受低息的心理，先用極低息作餌誘她上釣。家姐不虞有詐，將身分證、入息證明等個人資料全部傳給了對方。最驚險的是，騙徒已經進入了「收網」階段。對方聲稱為了獲取這個低息優惠，家姐必須經由他們指定的「律師樓」處理手續。騙徒建議家姐先將層樓FullPay（還清現有按揭），然後再做「現契套現」，更聲稱套現出來的資金可以存入一個超高息定期戶口賺息差。
低息騙局 | 利用買家想慳息的心態 | 提高警覺小心防范不合理按揭優惠
這是一個典型的「假律師樓騙案」變種。騙徒利用受害人想「慳息」和「套現」的心態，配合真假難辨的銀行卡片來行騙。一旦家姐真的將幾百萬現金存入那個所謂的「指定律師樓」或「高息戶口」，這筆錢恐怕會在一夜之間被轉走，從此人間蒸發。幸好，正因為弟弟找我們做按揭，大家及時發現破綻才成功脫險。藉此個案提醒大家，如果有聽聞不合理地低息的按揭優惠，必須提高警覺，如當真有收到非常吸引的推銷電話，最安全的做法是致電該銀行的官方熱線，或親身到分行核實來電者身份，以免因小失大。
按揭騙案
近年涉及物業按揭及財務中介的騙案屢見不鮮，騙徒手法隨着市場演變而愈來愈隱蔽。不法分子往往利用市民對銀行或合規財務機構的信任，假借提供「特快貸款」、「轉按降息」或「債務重組」服務之名，誘騙業主落入圈套。這類騙案多數針對有財務困難、急需資金周轉，或信貸評級較差的業主，利用他們急於求成的心理，實際目的並非協助渡過難關，而是圖謀騙取巨額二按貸款，甚至暗中榨幹物業業權。
按揭騙案 | 常見手法
- 假冒銀行職員
- 騙徒會透過隨機致電或即時通訊軟件，自稱某大型銀行按揭部職員，以「特快批核」、「超低息按揭」或「免費轉按評估」為誘餌尋找目標。
- 「假中介」
- 當業主表示有興趣後，騙徒會以「TU 信貸評級不足」等藉口拒絕原計劃，隨即將業主轉介至「合作財務公司」或「假律師樓」，誘騙業主簽署文件做二按或加按物業套現。
- 收取高昂手續費
- 在簽署文件前後，騙徒會以「顧問費」、「中介費」或「改善信貸保證金」等名目，要求業主預先轉帳或直接從批出的貸款中扣除巨額費用。
- 根據香港《放債人條例》，持牌放債人及第三方中介嚴禁向借款人收取任何手續費。
- 高息投資
- 騙徒會要求將剛借到的二按資金存入指定戶口，聲稱用作「製造銀行流水」或參與「高息投資計劃」，承諾短期內連本帶利歸還，最終捲款潛逃。
- 亦有極端個案係騙徒偽造身份證冒充海外業主，向財務公司大額抵押套現。
按揭騙案 | 嚴重後果
- 陷入釘契危機
- 騙徒捲款離去後，真正批出二按的財務公司會向業主追討高昂本息。當業主無力償還，財務公司會透過法律程序向土地註冊處申請押記令，限制物業買賣與轉讓。
- 物業被沒收
- 若欠債持續惡化，物業最終可能被財務公司申請收回並拍賣，淪為銀主盤以抵銷債務，業主隨時失去家園，甚至因資不抵債而被迫申請破產。
- 誤踩刑事法網
- 若聽信中介教唆利用虛假糧單、假稅單申請按揭，或於高成數按揭下私下出租，業主更可能觸犯詐騙及偽造虛假文書罪，面臨監禁。
按揭騙案 | 防範手法
- 識別假中介
- 相約在時租辦公室、快餐店等非正式地點簽約，要求將款項存入「個人」銀行戶口，借貸前預先收取手續費，聲稱「無視 TU 評級 100% 必批」等均屬高危警號，正常按揭中介不會這樣幫助客人申請按揭。
- 核實中介及機構牌照
- 接獲自稱銀行來電，切勿直接致電對方提供的號碼，應親自致電銀行官方熱線，或向放債人註冊處查閱「持牌放債人名冊」。正規機構亦絕不會要求預繳手續費。
- 電子提示
- 業主可向土地註冊處申請「物業警示」服務，只要物業有任何按揭或法律文書遞交註冊，即時會收到 SMS/電郵通知，防止物業被冒名抵押。
- 善用警方防騙熱線
- 如對按揭中介或借貸電話有絲毫懷疑，可使用警方「防騙視伏器」App 檢查可疑電話及戶口，或隨時致電反詐騙協調中心熱線 18222 求助。
資料來源：東方日報（2026.03.13）
