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轉按攻略 | 香港最優惠利率維持 | 現時香港按揭息率屬於低水平適宜置業或轉按
美伊局勢雖然反覆，市場普遍認為和平協議指日可待，油價亦已顯著回落。然而，美國就業數據持續強勁，令下半年的減息路徑仍存變數。儘管如此，現時本港的息率水平（H按3.25厘）對於曾經歷高息環境的業主而言，已屬相對可負擔的水平。
轉按攻略 | 無法提供完整入息證明文件人士 | 彈性審批中小型銀行有機會息率較高
對於自由工作者或轉職人士而言，申請按揭時常因無法提供完整的入息證明（如完稅證明或強積金紀錄），往往被迫向審批準則較靈活的中小型銀行申請。這類銀行基於風險溢價考量，提供的按息往往較市場主流計劃為高。今年，一批於2024年因上述文件問題而承造高息按揭的業主，剛好捱過兩年罰息期。隨著這批業主的收入與紀錄已趨穩定，目前正是進行轉按以鎖定平息方案的理想時機。加上本港租務市場暢旺，回報吸引，不少當初因成數限制無法合法出租單位的業主，皆希望藉此窗口進行財務重組，實現「以租養樓」。
轉按攻略 | 未避免撻訂挨貴息供樓 | 罰息期兩年已滿可以轉按
以業主阿Ken為例，兩年前他因剛自組室內設計公司，無法提交完整的入息證明。為免錯失心儀單位，他於中小型銀行承造了七成半按揭，當時貸款額為330萬元，實際按息高達6.625厘。供樓兩年至今，在偏高的息率環境下，本金償還進度緩慢，餘額約尚欠315萬元。
轉按攻略 | 出租物業最高可申請7成按揭 | 補差價才能轉按
罰息期完結後，Ken希望減輕每月近兩萬元的供款壓力。面對室內設計市道低迷，他不介意搬回與家人同住，將單位出租以獲取現金流。根據金管局指引，住宅物業若需合法出租，按揭成數上限嚴格限制為七成。目前單位最新估價已回落至400萬元，按315萬元餘額計算，其實際按揭成數仍高達七成八，無法直接轉為出租用途。不過，本金餘額距離七成上限（280萬元貸款額）僅差約35萬元，這為具備一定流動資金的業主提供了透過「補倉」打破僵局的契機。
轉按攻略 | 轉按至定息按揭計劃 | 「以租養樓」大大減輕供款壓力
商討後，Ken決定調配35萬元進行補倉轉按，將貸款額降至280萬元，並轉為息率2.73厘的3年期定息按揭計劃。相比維持現狀，Ken投入的35萬元補倉資金，本質上是提早償還債務；而在新計劃下，不僅首3年的利息開支大幅削減，物業更可合法出租。經計算，若維持現狀，5年總利息支出將逾100萬元；轉按定息計劃後則降至70萬元內，且每年可產生約17萬元租金收入。
轉按攻略 | 罰息期滿可考慮轉按鎖定低息計劃 | 轉按有機會需要補差額才能完成轉按程序
從上述個案可見，若現有按揭計劃利息過高，業主在罰息期後應儘早考慮轉按。尤其在樓價調整期，業主更應預留資金補回銀行估價差額，以保持財務調動的彈性，避免因資金不足而令轉按選項受限。
轉按攻略
轉按攻略 | 轉按最高按揭成數
一般銀行轉按最高按揭成數為7成，不論自住、出租或非住宅用途物業，可以做到估價的7成按揭，並且毋須繳付按保費。若再次購買按揭保險計劃，最高可以申請8成按揭，但是物業用途有所限制，並且要求只能是自住。
| 轉按類別 | 最高按揭成數 | 條件 |
| 一般銀行轉按 | 最高 7成 | 不限用途（自住/出租/非住宅），可平轉或加按套現，毋須繳付按保費。 |
| 高成數轉按（經按保） | 最高 8成 | 適用於樓價 $1,500萬或以下單位，只限自用。需要再次繳付按保費。 |
若物業現時屬於「負資產」，銀行可因應個別情況安排同等貸款額的轉按，但不能額外套現。
轉按攻略 | 轉按最常見難題
物業估價下跌
通常銀行會委託合作的測量師行評估物業價值，最新的估價結果會直接印象到賣家能借到的按揭金額，例如一般轉按最高只能批出7成按揭，但是業主餘下的貸款額高於最高能批出的按揭金額就需要「補差價」才能成功轉按。
物業估價下跌主要原因
- 樓市氣氛不活躍
- 樓市氣氛不活躍，交投減少的情況下，估價有機會下跌。
- 銀行取態
- 銀行在收緊政策的時候，銀行為防範放款風險，測量師行在評估時會變得極為保守，預先下調估值以預留安全墊。
- 新盤減價開售
- 同區若有大型新樓盤以「低於市價」甚至「折讓價」開售，會一舉拉低整個地段的市場價值基準。
物業估價時考量因素
- 同區近期成交價
- 主要參考過去 1 至 3 個月內，同屋苑或周邊質素相近單位的實際成交紀錄，會以土地註冊處登記及市場即時成交為準。
- 樓市走態
- 樓市的活躍度，當時樓市屬於上升期的話估價有機會會稍微高於市價，相反樓市處於下跌期有機會估價稍微低於市價。
- 樓齡
- 樓齡較舊的物業，例如50年以上，因為有機會年久失修估價會稍微低於正常水平。
- 物業結構
- 是否擁有升降梯，有僭建或改建亦會影響銀行估價。
- 物業樓層
- 一般原則是「高層貴過低層」，高層採光好、景觀開揚、噪音少，估值通常較高。
- 物業座向
- 在香港，向南或東南普遍會屬於冬暖夏涼的單位，所以單位估值普遍高於向西或向北的單位。
- 物業景觀
- 物業景觀是對海景普遍估價會屬於最高，而對山景或開揚市景亦有機會估價較高，相反如果對垃圾站或墳場等，傳統顧念屬於不好意頭的景觀，亦會影響估價。
- 社區配套
- 物業是否鄰近港鐵站，交通是否便利，社區配套是否完善都會影響物業估價。
- 校網
- 優質校網的區分，例如11 校網、41 校網等有機會估價稍微高於市價。
- 產權狀況
- 透過查冊紀錄查詢到業權完整，查冊是否乾淨會影響物業估價
罰息期限制
一般按揭在首 2 到 3 年屬於罰息期。如果在期間轉按，要向原銀行支付罰款，甚至需要繳還現金回贈。所以一般客人不會在罰款期內轉按。
