【專家樓評】黃詠欣：新盤二按的壓力測試要求

一手盤按揭之發展商二按注意事項

選用發展商二按一般做法是申請人會先向銀行申請一按，銀行在計算壓力測試時會將二按部份的供款都計算在內，要注意銀行二按壓測會以優惠期過後的息率再加3厘及供款年期會根據發展商所提供的年期作計算。

假設某新盤樓價626萬，發展商二按息率為首24個月P-2.85%，其後為P，供款年期最長為25年，當銀行計算壓測時，一按成數60%即貸款額$375.6萬，息率以5.375%(即2.375%+3%)及供款年期為30年計算，即入息約為$3.51萬，二按成數20%即貸款額$125.2萬，息率以8.125%(即5.125%+3%)及供款期為25年計算，即入息約為$1.63萬，總入息約為$5.14萬，如上述例子只慣常用銀行息率及供款年期去計算壓測，入息要求則約為4.68萬，屆時就會大失預算。另外要注意若果發展商二按高於兩成，供款佔入息比例及壓力測試都要符合金管局要求，計算後供款佔入息比例分別為45%及55%以內。

當成功批核後銀行會出信給申請人再到發展商申請二按，最近有個別發展商要求申請人選用發展商二按要於遞交申請前兩個月預先知會發展商。