過往曾提過，申請90%按揭時，如要添加按揭擔保人的話，擔保人需要申報同住於按揭單位內，如果單位面積較小，只是開放式或一房，但要住兩代人或以上，根據過往經驗，按保公司可能會質疑同住的可行性，而拒批90%按揭。
納米樓申高成數按揭
近日我們便接到這類的求助個案，客戶購入一個一房單位，但要添加媽媽的男友為共同借款人，另再加自己的女朋友為擔保人，才足以通過壓力測試，這情況能否順利獲批90%按揭？
這個案的客戶購入約600萬元的單位，打算做90%按揭，年期30年，以9月加息前最低息率為2.5厘計，每月供款約2.2萬元。
客戶購入單位前，自行計算了每月供款，認為只要每月入息多於每月供款，又有10%首期，便可順利上車。
他完美地忽略要計算壓力測試及供款佔入息比率等基本監管要求。直至申請按揭時，他才發現自己計算方法有問題，難以獲批按揭。
經我們了解後，發現客戶對做按揭有頗大的誤解。
客戶月入僅約1.5萬元，另有一份每月有近1萬元的兼職。
由於他以為兼職也能計算作入息證明，是以認為在銀行眼中，他的每月入息是足夠支付供款。
女友、媽媽男友做擔保人
可惜事實是，銀行及按保公司只會計算他正職的收入，即計算1.5萬元。於是我們便建議客戶要找按揭擔保人。客戶最後找到女朋友願意做擔保人，但女友的入息也只有約1.5萬元，合共月入僅3萬元，也不能通過每月供款不多於入息50%的基本入息要求。
於是客戶再找來媽媽「忘年戀」的小鮮肉未婚夫作共同借款人
才足以通過壓力測試下的入息要求。極為驚險下，獲批90%按揭。
這個案客戶購入的是一房單位，申報住了客戶及女朋友，以及客戶媽媽及其未婚夫，已經極為勉強。如果單位變為不足200呎的開放式單位，估計便難以通過按保公司的審批。
要提醒有意置業人士，在購入單位前應先找專業人士做預先評估，又或是先行用有大型地產公司的按揭計算機計算一下基本入息要求，這樣便不會出現上述的「險過剃頭」的情況。
撰文：利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣
來源：經濟一週 (2022.10.06)
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