美聯儲局加息步代大又急,6月再加息0.75厘,聯邦基金利率目標區間上調至1.5%至1.75%。按利率期貨顯示,聯邦基金利率年底有約88%機率,至少升上3.5厘至3.75厘,意味著仍有2厘的加息空間。美國接連加息下,香港銀行何時會有壓力要「跟加」?有沒有先兆可讓大家提早作出部署?

香港加息先兆一:
銀行體系結餘跌穿1,000億元

先兆一,若大家不繼地由新聞看到港元觸及弱方兌換保證,金管局接港元沽盤,銀行體系結餘下降的話,便要留神。一旦銀行體系結餘跌穿1000億元,便有可能是香港銀行加息先兆。為何是1000億呢?參考2018年9月香港加息前,當時銀行體系結餘由4000多億元跌至760多億元,當時美國已經加息8次,香港銀行才加0.125厘。

香港加息先兆二:拆息抽升

先兆二,是拆息抽升。目前H按是等同於P按息的鎖息上限保障的,現時最優惠的H按計劃為H+1.3%,如若一個月拆息升至1.2%或以上,H按實際按息便會觸及鎖息上限。如果一個月拆息持續一段時間高於1.2%,同時最優惠利率(P) 與拆息差距少於3厘,例如P為5厘,而一個月拆息高於2厘時,香港銀行便有明顯的加息壓力。

香港加息先兆三:銀行上調H按鎖息上限

先兆三,銀行上調H按鎖息上限推動貸款人轉投P按。正如剛剛所言,由於H按是有鎖息上限,但如果一個月拆息持續高企,觸及鎖息上限時,代表著銀行利潤減少,銀行便有可能上調H按息率,推動貸款人轉投P按。事實上,2018年9月加息前,部分銀行數月前已先行收緊H按優惠,當時由H+1.28加至H+1.4%,更有部分銀行當時上調了鎖息上限,令到P按比H按更抵。

預計年底前一個月拆息高於1.2厘

上述先兆,部分已經出現,預計年底前一個月拆息極大機會高於1.2厘,觸及鎖息上限水平,年底至明年初香港銀行加息壓力會增加。供樓人士可考慮善用轉按賺現金回贈及選用有高息存款掛鈎(mortgage link)戶口的按揭計劃,對沖到加息的影響。

撰文: 利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣

文章同時轉載於:BusinessTimes (2022年6月18日)

撰文: 利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣

美國加息影響|香港供樓人士注意!銀行跟加按揭利息先兆逐個數|按揭通識
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